Dein Fundament für die Freiheit – Warum kompliziert, wenn es auch einfach geht?
Viele Menschen denken, Investieren sei wie Raketenwissenschaft. Aber ich verrate dir ein Geheimnis: Die besten Strategien sind oft die einfachsten. Es geht nicht darum, den nächsten „Geheimtipp“ zu finden, sondern um eine kluge Asset Allokation.
Asset Allokation: Die strategische Aufteilung deines Geldes auf verschiedene Anlageklassen (wie Aktien oder Anleihen), um Risiko und Gewinn zu steuern.
Stell dir vor, du hättest eine Maschine, die für dich arbeitet, während du schläfst, im Urlaub bist oder Zeit mit deiner Familie verbringst. Diese Maschine existiert – wir nennen sie dein Portfolio (dein digitaler Anlagetopf).
Eigentlich will ich hier nur eines verdeutlichen: Du musst kein Finanzgenie sein, um deine Zukunft selbst in die Hand zu nehmen. Alles, was du brauchst, ist ein Plan, der robust, kosteneffizient und wartungsarm ist.
Ich erfinde heute auch nichts neues für dich. Lass es uns ganz einfach machen. Wir setzen auf ein Modell, das sich weltweit bewährt hat: 70 % Wachstum und 30 % Sicherheit.
Ziel für heute: Verabschiede dich von dem Gedanken, dass Finanzen kompliziert sein müssen. In diesem Teil zeige ich dir, wie wir deinen persönlichen Wachstumsmotor zünden!
Der Wachstumsmotor – Wie 70 % deines Geldes für dich arbeiten
Kommen wir zum Herzstück deines Depots. Wenn du Vermögen aufbauen willst, brauchst du eine Kraftquelle, die Rendite abwirft. Wir nennen diesen Teil den Wachstumsmotor.
Die „Einer-für-alles“-Lösung
Statt hunderte Einzelaktien zu kaufen und täglich Nachrichten zu lesen, nutzen wir eine One-Fund-Solution. Das ist ein einziger, weltweit gestreuter ETF.
ETF: Ein börsengehandelter Indexfonds, der wie ein Korb voller hunderter oder tausender Aktien funktioniert. Günstig und sicher gestreut.
All Country: Das bedeutet, wir investieren nicht nur in die USA oder Europa, sondern nehmen auch Schwellenländer (aufstrebende Nationen) mit ins Boot.
Investieren mit gutem Gewissen (ESG)
Dein Geld soll nicht nur wachsen, sondern auch die Welt ein Stück besser machen. Deshalb achten wir auf ESG-Kriterien (Environmental, Social und Governance – also Umwelt, Soziales und gute Unternehmensführung).
Wir wählen einen Paris Aligned (PAB) Ansatz. Das bedeutet, die Unternehmen im Korb halten sich an Klimaziele. So vermeidest du „schmutzige“ Industrien und setzt auf die Gewinner von morgen.
Was ist mit dem Währungsrisiko?
Die meisten dieser Firmen werden in US-Dollar gehandelt. Wir lassen das Unhedged (nicht abgesichert). Warum? Weil Währungsschwankungen über Jahrzehnte hinweg bei Aktien kaum eine Rolle spielen und dir sogar eine extra Portion Sicherheit durch Streuung bieten können.
Bist du bereit für den ruhigen Schlaf? Im nächsten Abschnitt schauen wir uns an, wie wir dein Depot gegen Stürme absichern. =)
Der Sicherheitsanker – Warum du keine Angst vor Krisen haben musst
Aktienmärkte schwanken – das ist völlig normal. Damit du in stürmischen Zeiten nicht nervös wirst, brauchen wir den Sicherheitsanker. In unserem Modell sind das 30 % Globale Anleihen. Viele Anfänger denken: „Anleihen bringen kaum Zinsen, die brauche ich nicht.“ Das ist ein gefährlicher Irrtum!
Anleihen (Bonds): Du leihst einem Staat oder einer Firma Geld und bekommst dafür Zinsen. Es sind quasi „Sicherheitsscheine“.
Diese Anleihen sind dein Bremsfallschirm. Wenn die Aktienkurse fallen, sorgen sie für Stabilität.
Wichtig: Hier wird abgesichert!
Im Gegensatz zu den Aktien sichern wir die Anleihen gegen Währungsschwankungen ab (EUR Hedged).
Hedged: Eine Versicherung, die dafür sorgt, dass Wechselkurse (z.B. Dollar zu Euro) dein Ergebnis nicht verfälschen.
Da dieser Baustein für Sicherheit zuständig ist, wollen wir hier kein Risiko eingehen. Wir nutzen dafür einen Global Aggregate Index. Das ist ein Mix aus Staats- und erstklassigen Unternehmensanleihen mit hoher Bonität (Zahlungsfähigkeit).
Und was ist mit Gold oder Rohstoffen?
Vielleicht hast du gehört, dass man Gold kaufen soll? Wir lassen es weg. Warum?
Keine Erträge: Gold zahlt keine Zinsen oder Dividenden.
ESG-Probleme: Goldminen sind oft schlecht für die Umwelt und die Menschenrechte.
Komplexität: Für den Start macht es dein Depot nur komplizierter, ohne einen echten Mehrwert zu bieten.
Für ein „risikoarmes bis mittleres“ Anfänger-Portfolio erhöhen Rohstoffe die Komplexität und Volatilität, ohne verlässlich langfristige Erträge (Dividenden/Zinsen) zu liefern. Gold ist mehr eine Versicherung, kein produktives Asset. Im Rahmen einer ESG-Strategie sind Goldminen zudem oft problematisch (Umweltzerstörung, Arbeitsbedingungen). Daher wird auf diese Assetklassen verzichtet.
Dein nächster Schritt zur finanziellen Freiheit
Du hast jetzt den Bauplan für ein erstklassiges, nachhaltiges und einfaches Portfolio. Du weißt, wie du wächst und wie du dich schützt.
Das Beste daran: Du kannst das alles mit nur zwei günstigen Bausteinen umsetzen.
Um diesen Plan in die Tat umzusetzen, habe ich dir im nächsten Blog (Teil 4) eine Auswahl der besten und kosteneffizientesten ETFs zusammengestellt, die genau unsere Kriterien (70 % nachhaltige Welt-Aktien, 30 % abgesicherte globale Anleihen) erfüllen. Klick dich rein in Teil 4 dieser Serie – es zahlt sich aus für dich =)
