Du brauchst kein BWL-Studium, nur ein bisschen Mut für den ersten Schritt
Hand aufs Herz: Denkst du bei „Börse“ auch an komplizierte Kurven, riskante Zockereien und dicke Bankgebühren? Damit ist jetzt Schluss. Ich zeige dir heute, wie du dein Geld in Österreich so anlegst, dass es fast von alleine wächst – sicher, nachhaltig und mit minimalen Kosten.
Die gezeigten Beispiele und vorgestellten ETFs dienen ausschließlich um eine von vielen Möglichkeiten aufzuzeigen und stellen in keiner Form eine Anlage oder Finanzberatung dar!
Schritt 1: Dein Fundament – Die 70/30-Strategie
Stell dir dein Depot wie ein Auto vor. Du brauchst einen starken Motor, der dich vorwärtsbringt, aber auch gute Bremsen, damit du in Kurven nicht aus der Bahn fliegst.
1. Der Wachstumsmotor (70 % ESG Welt-Aktien)
Hier liegt die Kraft. Wir investieren in die ganze Welt – aber mit gutem Gewissen. ESG steht ganz oben bei diesen Produkten. Du investierst also in Firmen, die unsere Zukunft nicht ruinieren!
| ETF Name | ISIN / WKN | Besonderheit |
| Vanguard ESG Global All Cap | IE00BNG8L278 / A2QL8U | Enorm breit gestreut: Enthält über 5.000 Unternehmen (auch kleinere Firmen). |
| Amundi MSCI ACWI SRI PAB | IE0000ZVYDH0 / A3DH0C | Kombiniert strenges SRI-Filtering mit den Klimazielen des Pariser Abkommens. |
| iShares MSCI ACWI SRI | IE00013A2XD6 / A3DKFM | Der Klassiker für „Socially Responsible Investing“ mit Fokus auf Marktführer. |
Mein Favorit: Vanguard ESG Global All Cap. Warum? Er ist extrem breit gestreut. Mit einem Schlag gehörst du zu den Besitzern von über 5.000 Unternehmen weltweit.
Alternative: Amundi MSCI ACWI SRI. SRI bedeutet „Socially Responsible Investing“ – hier werden die Kriterien noch strenger gefiltert!
2. Der Sicherheitsanker (30 % Globale Anleihen)
Wenn es an der Börse mal „rumpelt“, sorgt dieser Teil für Ruhe. Anleihen sind quasi Kredite, die du Staaten oder Firmen gibst und dafür Zinsen bekommst.
| ETF Name | ISIN / WKN | Kosten (TER) |
| Vanguard Global Aggregate Bond (EUR Hedged) | IE00BG47KH54 / A2PJZJ | Extrem günstig und umfasst über 10.000 Staats- und Unternehmensanleihen. |
| iShares Core Global Aggregate Bond (EUR Hedged) | IE00BDBRDM35 / A2H6ZT | Sehr großes Fondsvolumen und hohe Stabilität |
- Wichtig: Achte auf den Zusatz „EUR Hedged“. Das ist deine Währungsabsicherung. Sie sorgt dafür, dass ein schwankender US-Dollar deinen Gewinn nicht auffrisst.
- Die jährlichen Gesamtkosten (Verwaltungskosten). Hier bewegen sich hier im minimalen Bereich beginnend bei 0,08% bis max. 0,24% pro Jahr!
Schritt 2: Smarter Tipp – Gebühren sparen!
In Österreich ist Flatex.at der Platzhirsch, weil er „steuereinfach“ ist (er kümmert sich automatisch um deine „Abgaben“). Aber Achtung: Wer einfach so kauft, zahlt oft 5,90 € oder mehr pro Order. Das muss nicht sein!
Der „Sparplan-Trick“ für Einmalanlagen: Hast du z.B. 3.500 € gespart? Kauf nicht alles auf einmal über die normale Kaufmaske.
Erstelle einen Sparplan über die volle Summe (z.B. 2.450 € für Aktien, 1.050 € für Anleihen).
Wähle einen Premium-ETF (wie den von Amundi), dann kostet die Ausführung oft 0,00 €! Informiere dich direkt beim Anbieter und suche kostenlose Besparungs-Kandidaten!
Sobald das Geld investiert ist, löschst du den Sparplan einfach wieder oder änderst ihn auf deine monatliche Rate (z.B. 300 €).
Ersparnis: Du zahlst statt ca. 20 € Gebühren oft nur 1,50 € oder sogar gar nichts.
Schritt 3: Automatisieren und Zurücklehnen
Das Beste an diesem Plan? Er arbeitet für dich, während du schläfst. Achte darauf, dass deine ETFs thesaurierend sind. Das ist ein Fachwort dafür, dass Gewinne (Dividenden) sofort wieder automatisch investiert werden. So wächst dein Berg an Anteilen immer schneller, ohne dass du einen Finger rühren musst – quasi dein Zinseszins-Turbo.
Die jährliche Wartung (Rebalancing)
Einmal im Jahr – vielleicht gemütlich im Sommerurlaub – schaust du kurz in dein Depot. Haben sich die Aktien so gut entwickelt, dass sie jetzt 80 % deines Depots ausmachen? Keine Sorge, du musst nichts verkaufen! (Das würde Steuern kosten). Lenke einfach dein „frisches Geld“ aus den monatlichen Sparraten für ein paar Monate nur in den Sicherheitsanker (Anleihen), bis das Verhältnis wieder bei 70/30 liegt! Speichere dir das in deine Smartphone Kalender-App und du kannst es nicht vergessen!
Wichtig für Österreich: Der Steuer-Puffer
Ein kleiner, aber entscheidender Punkt: In Österreich fallen Steuern auf deine Gewinne an (KESt – Kapitalertragsteuer). Flatex bucht diese automatisch von deinem Cash-Konto ab.
Pro-Tipp: Lass immer ca. 50–100 € auf deinem Verrechnungskonto liegen. So verhinderst du, dass dein Konto ins Minus rutscht und unnötige Zinsen anfallen.
Dein Startschuss ist JETZT!
Finanzielle Freiheit ist kein Sprint, sondern ein Marathon – und der schwierigste Teil ist, die Laufschuhe anzuziehen. Du hast jetzt den Plan, du kennst die Werkzeuge und du weißt, wie du Gebühren sparst.
Worauf wartest du noch? Dein zukünftiges Ich wird in 10, 20 oder 30 Jahren auf diesen Tag zurückblicken und sagen: „Danke, dass du damals angefangen hast und den Blog bis zum Ende gelesen und umgesetzt hast!“
Danke für deine Aufmerksamkeit – wir lesen uns! =)
